为什么校园贷平台让大学生频繁陷入风险事件？多家校园分期平台相关负责人对此都非常沉默

　　《投资者报》记者 王宇

　　8月24日，银监会明确提出用“停、移、整、教、引”五字方针，整改校园贷问题。校园贷是在近两年才发展起来的，专门针对大学生的网络贷款。目前，校园贷深入到了各个大学的腹地。然而，近期由于校园贷的极端事件引起了社会各界的关注，多名大学生因无力偿还借款，“跳楼”“自杀”“卖器官”“援交”……种种乱象，让大众对校园贷充满质疑。

　　为什么校园贷平台让大学生频繁陷入风险事件？为此，《投资者报》记者分别采访趣分期、分期乐、优分期、爱学贷4家校园分期平台相关负责人，爱学贷方面告诉记者，首先极端事件是非常少的。再次，一旦发生了极端的情况，“即使我们是合法经营没有明确过错，也会考虑到目前的社会影响而调整针对该用户的还款措施。”其他3家则认为现在正处于行业敏感期，实在不方便发声。

　　校园贷攻占校园存隐患

　　一位北京的大学生告诉《投资者报》记者，“零首付”、“免息”、“分分钟到帐”等校园贷宣传语曾经让他惊讶，后来发现经常有同学向其推荐XX平台校园代理可以兼职赚钱。爱学贷方面也告诉记者，国内大学生的消费市场十分广阔，为规模千亿元的市场，且行业尚无巨头。因此，校园贷开始攻占了校园。

　　据融360《维度》调查显示，在申请校园贷的学生中，有53%的大学生选择校园贷是由于购物需要，比如买化妆品、衣服、电子产品等。校园贷瞄准大学生消费欲望和支付能力之间的落差，为其提供相应的分期消费服务，但这类学生推崇提前消费，缺乏忧患及风险意识，也为以后的生活埋下隐患。

　　上述调查指出，大学生想要顺利偿还校园贷借款，往往要在本息之外再扒掉几层皮：借款时就已产生的中介费、手续费、代理费、部分平台扣留的押金、逾期后高昂的罚息和管理费，名目繁多。而且，从一开始即被扣除的各项资费虽然从不曾到过学生手中，学生依旧需要为这些并没有借到的钱支付利息。而且在这些平台上借款年利率最高可达36.75%，利率明显过高。

　　此外，在同一家校园，可能有10多家校园贷平台。市场竞争的加剧，促使部分平台为了拓展业务，降低申请门槛要求，存在审核不严的情况，导致学生个人信息被冒用。事实上，这些平台也无法有效地评估借款大学生的还贷能力。对此，爱学贷方面坦言，大学生群体虽然具有高成长性，由于这个群体比较特殊，在征信体系尚不健全的大背景下，暂时还没有特别完整的经验。

　　大学生无力偿还极端事件频发

　　今年3月9日，郑州21岁大学生郑某因无力偿还60万元网贷跳楼自杀的消息，让校园贷被推上舆论的风口浪尖。经学校统计，自2015年开始，郑某共借用、冒用28名同学的身份证、学生证、家庭住址等信息，分别在诺诺镑客、人人分期、趣分期、爱学贷、优分期、闪银等14家网络小额贷款平台，共计贷款58.95万元。此前郑某因还贷压力，曾先后4次自杀未遂，最后一次从青岛市一宾馆8楼跳下死亡。据媒体报道，这28名同学通过律师和网贷平台协商后，网贷平台最终免除了他们的还贷责任。

　　但是，这起由校园贷引发的极端事件并没有引起大学生群体的警醒，类似的事件一再发生。在百度搜索输入“校园贷”，诸如，大学生校园借贷后无力偿还，5天没吃饭晚上睡公园、常州一大学生深陷校园贷，短短几月被追债10万、校园贷再爆乱象：学生刷单负债百万等新闻事件接连被爆出。

　　一位不愿具名的网贷行业从业者表示，大学生消费市场确实有很多机会，但无法有效地对风险进行控制，也是他最初没有涉足校园贷的根本原因。他指出，校园贷的中介更容易成为恶性事件的推手。成为中介不需要任何资质，几乎没有门槛。任何人只要能为其带来客源，就可以根据成交量获利。于是这些中介利用身边同学的信任更容易获得同学的信息，促成交易或者利用同学的信息“刷单”。因此，就出现过部分机构或个人利用掌握学生信息的优势，在学生不知情的情况下以其名义贷款的情况。

　　多家分期平台转战白领市场

　　一位第三方分析人士告诉记者，大学生适度的提前消费是可以理解的，所以一些校园分期平台的存在也是合理的，但要谨防平台漏洞被利用以及学生信息被冒用的风险。记者了解到，国内多家涉足校园分期业务的企业如分期乐、爱学贷、优分期等联合宣布，已发起成立大学生信用联盟，并初步建立了恶意套现等不良行为“黑名单”？共享机制。

　　除此之外，这些平台的转型也基本一致，都将服务范围扩展至白领借贷领域。是否因为迫于舆论的压力被迫转型，当被问及这个问题，多家平台都讳莫如深。

　　记者注意到，近期优分期宣布进军非校园消费金融市场；今年4月份分期乐宣布进军白领市场，同时还在开拓蓝领用户；2014年12月，趣分期推出面向白领的“来分期”平台。爱学贷方面告诉记者，爱学贷即将与恒丰银行推出毕业金业务，切入毕业后的大学生分期市场。

　　那么，这些平台是否会完全放弃校园分期的市场呢？各家平台都没有回复这个问题。但校园借贷也正在遭遇着极度爆发后的瓶颈。《2016中国校园消费金融市场专题研究报告》显示，大学生群体对于分期消费的接受程度普遍较高，超过67%的大学生用过分期消费并且表示还会继续使用。这也意味着校园市场的增长空间已经不大。长期来看，大学生群体数量一直较为稳定——校园每年都有新生入学，也有毕业生离开。当大学生们离开校园之后，便会成为其他消费金融机构的用户。■