《中国经济周刊》记者 宋杰 | 上海报道

　　(本文刊发于《中国经济周刊》2016年第30期)

　　互金协会的成立本该起到重要的规范作为，对会员单位的乱象有所约束，但是，7月初上海市互联网金融行业协会(下称“上海互金协会”)会员单位“薪金融”以及上海金融信息协会会员单位“笑着赚”先后被爆出涉嫌非法吸收公众存款，已被警方立案。 有投资者埋怨：“我是冲着协会招牌投的企业，我被骗了，协会难道一点责任都没有？”对此，协会方也有一肚子苦水：协会不是保险箱，会员单位出风险事件只是个案，希望公众对真正在健康经营、合规经营的互联网金融企业抱有宽容态度。

　　投资者抱怨：冲着协会招牌才投的资

　　“薪金融”平台由上海帛菱金融信息服务有限公司运营，注册资本2亿元，实缴资本5000万元，是上海互金协会会员单位。上海市公安局普陀分局在今年7月8日接到关于上海普拉司博投资管理有限公司(薪金融)涉嫌非吸的举报，经该局审查，认为符合刑事立案条件，决定立案告知书下发时间为2016年7月10日。有投资人告诉记者，自己就是冲着“上海互金协会会员单位”这块招牌，才向 “薪金融”投资。

　　上海金融信息协会会员单位“笑着赚”是上海英唐金融信息服务有限公司在2015年推出的P2P平台，注册资本5000万。今年6月13日晚间，其发布暂缓兑付公告，声称是因股东变更而引起的“笑着赚”平台资金已无法维持正常运营。7月20日，有媒体曝出照片：有投资人晒出一张上海市公安局黄埔分局的告知书，告知书显示，上海市公安局黄埔分局已于6月28日对上海英唐金融信息服务有限公司“笑着赚”理财投资平台涉嫌非法吸收公众存款一案立案侦查。

　　资料显示，上海市互联网金融行业协会成立于2015年8月，协会主管单位为上海市政府金融服务办公室，业务指导单位为中国人民银行上海总部(分行)。而上海金融信息行业协会(SFIA)成立于2015年7月，是国内最早成立的以金融信息命名的行业协会，业务主管单位是上海市经济和信息化委员会。

　　据第三方互金数据统计平台“网金中国”梳理，截至今年7月上旬，上海互联网金融行业协会入会数量总计215家，涉及理财业务平台111家，涉嫌问题平台6家；而上海市金融信息行业协会入会总计174家，涉及理财业务平台数量125家，涉嫌问题平台4家。

　　协会组织会员单位高管进监狱参观

　　看来，投资者如果只看理财平台的“会员资质”也不能高枕无忧。上海互金协会副秘书长孟添接受《中国经济周刊》记者采访时表示，“会员单位出现问题在所难免，因为协会不是保险箱 。目前互联网金融行业出现问题，是整体行业性的问题，我们协会现在出现有风险事件平台的百分比非常低，整体上目前协会有200多家会员单位，但是出现风险事件的平台是个位数。2016年6月份全国累计平台是4127家，累计停业及问题平台总数1778家，占总数的43%。整个行业问题是更加的严重，而会员单位出现问题的比例要低很多。这有很多原因，包括经营不善、受到行业性风险影响、恶意跑路。值得关注的一点，现在出现一些平台开始选择主动停业，并非跑路。之前有一些行业专家预测未来的P2P平台数量，全国可能不到两百家，或者更少，如果这些专家的判断是比较准确的话，网贷平台的数量会进一步的减少，可能是并购或可能主动停业，也有可能是恶意跑路。”

　　值得一提的是，7月12日上海互金协会的50名网络借贷会员单位高管走进上海市青浦监狱，参加了协会组织的“打击非法集资诈骗”活动。据协会官网报道：“在监狱负责同志的陪同下，大家了解了服刑人员的生活和生产情况，亲眼目睹了高墙电网内的铁窗生活。在警示教育基地，大家听取了金融犯罪在押服刑人员的现身说法和忏悔。”据了解，包括拍拍贷、点融网、陆金所等沪上知名的互联网金融企业参加了这次警示教育。

　　当日参观了该监狱的某位高管告诉记者，“其实我看到监狱那个黑色的铁门那一刻起就已经相当震撼了。”不仅参观监狱，下一步，协会还将组织参观法院和检察院。

　　上海金融信息行业协会秘书长李娟表示，“很多人混淆了一个概念，行业协会是企业自发而产生的，协会只能有行业规范和行业标准，并不是监管职能部门，不能强制执行，也不是一个‘背书’部门，在产品经营上不应该承担预警功能。”

　　上海国际金融中心研究院曹啸教授接受《中国经济周刊》记者专访时指出，一般跑路的理财平台有两种情况，一种是宏观经济冲击下其本身的业务模式、风控手段出现问题，另一种是恶意圈钱。无论是哪种情况，行业协会都无法起到很好的管理作用，尤其是第一种情况。参与协会的会员单位的业务应该是经过了市场的检验，企业自律为目的“走到”一起，寻求合作的机会，互相约束，避免单一性。但就目前而言，我国的互联网金融企业尚未到这种“沉淀”，行业也都是在探索中，协会不能有效地避免会员企业跑路现象发生。此外，我国还没有健全行业标准区分良好经营和“爆雷”的警戒提醒。对协会而言也没有强制力避免企业跑路。

　　互金行业还在探索过程中，优胜劣汰是自然，大批量的淘汰也是大概率事件，协会想在短时间内发挥作用基本不可能。

　　上海互金协会公示网贷会员信披，称无法保证真实性

　　7月25日，上海互金协会在官网上对第一批74家网贷会员机构信息披露情况公示。根据公示，74家网贷机构中有62家对该协会进行了信息披露报送，另有12家没有报送信息披露情况，其中不乏已经出现风险的平台。

　　信披的透明度和公开度，一直是P2P网贷平台是否值得投资的重要参考环节。令投资者疑惑的是，在上海互金协会公告的一段说明文字里，协会方面表示，对信披的内容无法确保真实性，并且也不承担法律责任。

　　北京炜衡(上海)律师事务所鞠秦仪律师认为，从一方面看，上海互金协会作为一个自发成立的行业组织，其权限、职责皆来自于行业成员单位的让渡与赋予，权限的大小、职责的范围也直接取决于行业成员单位的自律、自治程度，所以从目前来看，互金协会不可能像政府职能部门那样起到强有力的监管作用。从另一方面看，目前的互金协会在普通民众投资理财时，无论其是否愿意承认，一定程度上确实是起到了为会员单位信用背书的作用，在这个层面上来说，互金协会应该立即自我改革，进一步提高准入门槛、加强在册会员的监测、建立及时有效的淘汰机制乃至创新信息披露的方式。