◎每经记者 邓莉苹

　　随着互联网金融的不断发展，互联网金融的资金来源也不断增加。除了传统的线上资金以外，企业理财也成为他们的资金来源之一，同时，愿意和P2P机构合作的银行也不断增加。

　　据悉，目前包括农金圈、联金所、友金所等在内的多个互联网金融平台，都有和银行合作。

　　在业内人士看来，银行资金的成本明显要低于线上资金，可以降低借款人的成本，未来或许会有更多银行愿意和互联网金融平台合作。

　　联金所签百亿元合作协议

　　近日，农金圈CEO杨世华在平台A轮融资发布会后表示，该平台目前的资金有一半以上来自于银行。据悉，该平台上线不到半年，就获得了上海银行5亿元的授信额度。

　　事实上，获得银行授信和银行合作的平台并不仅农金圈一家。

　　联金所近期与阳泉市商业银行签订了100亿元的合作协议，以银行助贷的模式，结合双方各自在风控审批、大数据等方面的优势，展开合作。在此之前，联金所和华夏银行以及中国银行已经有过长期的类似合作的经验。“联金所起初同华夏、中行的合作，由几千万起步，后来发展到上亿，现在到阳泉市商业银行的百亿元”。联金所CEO刘哲对《每日经济新闻》记者表示，合作规模是由小变大。

　　友金所此前也曾宣布，友金所和北京银行总行签署战略合作协议，双方联合为小微企业主、个体工商户及企业员工提供金融服务，首期授信规模5亿元。友金所总裁李昌国介绍，友金所负责批量化的获客，进行借前调查、借中审查、借后管理，友金所审核通过后，系统自动对接到北京银行，银行根据本身风控政策快速审批通过后发放贷款。

　　“除了北京银行外，我们也在和其他银行洽谈，包括国有银行”。李昌国表示。

　　银行资金成本较低

　　“最核心的是原因是资产要优质，平台本身要规范。”刘哲这样解释银行愿意合作的原因，联金所从事的是小额分散的自然人信用贷款，这部分业务是银行比较短缺的，因此合作延续了下来。

　　李昌国对《每日经济新闻》记者表示，本来监管层对银行就有发放小微贷款以及农业贷款的要求，但是银行自己去做的话，小微企业比较分散，风险也比较高，所以银行的放贷成本会比较高。“我们的专长就是针对小企业，银行看重平台的经验和能力，以及拥有的资源可以借用。”

　　事实上，联金所、友金所、和农金圈平台本身都有一定的特点，比如联金所在小微贷这块已经做了较长时间，友金所背后的用友集团拥有大量小微企业的数据，而农金圈的大股东为农化方面的大股东诺普信。

　　杨世华表示，基于互金平台的数据，银行在授信额度内给客户放款，解决了银行比较难获得的数据的问题。

　　刘哲表示，和银行合作的最大优势是银行的资金成本低，而且供给稳定；从另一角度讲，能同风险控制较为严格的银行合作，本身也是对平台的一种肯定。

　　李昌国也认为，在合作模式下，银行资金成本比线上投资人的资金成本要低，对借款人来说可以节约成本；此外，由于银行和平台双方都在做风控，相当于再做了一道风控，对平台也是有利的。

　　李昌国表示，银行首先考虑的是平台有无风险管理能力，其次是平台有无持续经营的能力，以及资源、品牌、资金等情况，“其实就是看你的平台是否靠谱。”

　　“银行选择合作对象其实还是很谨慎的。”杨世华对《每日经济新闻》记者表示，以我们平台来说，要看我们能够深入到借款的农户，了解他们的借款需求，为什么我们的风险管理体系是能够做到风险比较高效的控制，也会看我们过往的数据是否能够佐证。主要是看“获得资产是否是有效和安全的。”