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　　作者：刘楚童

　　7月中旬，北京市网贷行业清查仍在进行。结合6月底北京市互联网金融风险专项整治工作领导小组下发的《关于加强北京市网贷行业自律管理的通知》，被称作“北京模式”的P2P监管思路正逐渐清晰。

　　一位接近监管的业内人士评论，北京网贷监管模式走的是制度化、标准化路线，主要从以下几方面展开：在落实“1＋3＋N”监管模式的同时强化行业自律；定期组织培训会加强行业行为规范和业务标准研究；警示业内机构不碰监管红线；加快建设黑白名单诚信体系等。

　　“1＋3＋N”的含义：“1”为一个协会，即北京市网贷行业协会，“3”为产品登记、信息披露及资金存管三项措施，“N”为多个专业委员会。

　　据界面新闻记者多方了解，目前北京在市银监局领导下，包括北京市金融局与北京市网贷行业协会在内的十部委派出机构联合作业，仍处平台清查阶段，数据报送工作预计7月底结束。进入8月，北京网贷行业监管可能进入下一阶段。

　　北京市网贷行业协会副会长单位、积木盒子CEO谢群告诉界面新闻记者，尽管P2P监管细则还未出台，但近几个月来，北京P2P平台中以网贷行业协会会员、观察员为首的P2P公司一直在“争取主动”。

　　北京某网贷行业协会分管单位负责人告诉界面新闻记者，北京网贷行业协会秘书长郭大刚曾表示，平台需配合北京市金融局做好资金存管、产品报备和信息披露，会长与副会长单位要争取6个月内整改完毕，将已下发的细则落实；对于一般的成员希望他们能在12个月内整改完毕。

　　在过去6个月内，首先是以会长、副会长单位为首的平台自我查报，其次是配合北京市互联网金融风险专项整治工作领导小组。主要配合监管的行为是配合接入数据，分为产品登记、交易流水、借款人信息和投资人信息四大类。

　　“按照统一的部署，每一家都得到了一个情况调查表，分几大类，需在时限内上交。”91金融联合创始人吴文雄告诉界面新闻记者。另据了解，材料上交的期限比较严格，有时需要在一周内上交。

　　据协会网站披露的数据，截至今年4月，协会共有46家平台接入数据。但据业内人士透露，“现在的进展是在前期完成对其会员及观察员单位的摸排后，北京市网贷协会正在对全市的网贷平台进行排查。”

　　这些数据的体量规模为何？界面新闻记者从网贷行业协会网站发现，从标的数据条数来看，截至2016年5月31日，协会共接入散标数据101万条，理财标4.3万条，债权转让标22.6万条，交易流水1199万条，交易流水总额691.7亿元。北京网贷行业协会秘书长郭大刚曾表示，此次协会联合整改小组在北京市整改单位的底层数据有几十万个，不仅包括P2P公司，而是线上线下带有金融性质的机构。

　　这一轮排查工作预计在7月底完成，“数据报送时间已持续了较长时间，预计完成后，后期监管将开始分析工作，工作量很大，可能会持续一段时间。”有业内人士向界面新闻记者表示。

　　业内人士还透露，近期有消息称北京市网贷行业协会将成员单位分为“明星级”和“草根”，是比较通俗的说法。现在还没有完全将平台“贴完标签”，但基本分三类：支持鼓励的、需要整改的、以及需要马上关停的。

　　据盈灿咨询不完全统计，截至今年7月，真正与银行完成资金存管系统对接平台的只有48家，占正常运营平台数量的2%。大量平台处于与银行签订资金存管协议后搁置的状态，在各地监管细则一步步推进的过程中，资金存管“拖了后腿”。针对这种情况，在推出“1＋3＋N”的监管模式后，近期有消息称，监管机构联合北京市网贷行业协会推动批量资金存管，有平台已经投入使用。

　　北京市批量资金存管合作项目得以落地，是开发了一款名为存管通的产品。据悉，存管通产品是以北京市网贷协会作为参股人之一，联合三家第三方支付平台联合开发的一个系统，相当于第三方支付和银行的联合承办公司。具体方案为，监管部门联合网贷协会为银行推荐可加入存管的网贷平台，达成合作意向后，银行为网贷平台开通专用的企业一般结算账户，并授权存管通向银行该账户的资金划拨指令，网贷存管通系统负责发起账户资金及交易核验，支付公司提供支付通道，数据会定期上报给协会。

　　界面新闻记者获悉，三家第三方支付平台为易宝支付、联动优势以及汇付天下，旗下各自也有对接中信、广发、恒丰等银行的P2P资金存管产品。同时，作为参股人之一，北京市网贷协会也能了解资金运作模式，一定程度上能够防止假标或者是卷款跑路。业内人士透露，此前存管通在做小范围试点，其中有副会长单位在系统上线后成了第一批客户。

　　积木盒子CEO谢群认为，存管通一方面为P2P平台节约成本，避免耗时耗力重复开发，另一方面有政府及协会把关，银行对小平台接受度会变高。

　　据了解，北京网贷行业监管标准化过程中部分细节被多地监管部门引进、学习，被视作过渡时期的良方。

　　今年7月，广州互联网金融协会召开资金存管研讨会，探讨效仿北京，要求未实现银行资金存管的P2P平台批量接入存管，作为现阶段过渡的模式。广州互联网金融协会会长、广州e贷总裁方颂表示，存管通作为互金整治阶段资金存管的阶段性产品，可解决“资金不被平台挪用”和“交易数据真实完整”两个核心问题。同时，上海监管部门也在考虑将此模式作为全国网贷监管的模范借鉴、参考。

　　对于建立统一的资金托管平台的监管思路，上海市互联网金融行业协会秘书长王喆表示认可。他在7月17日首届LendIt朗迪中国金融科技峰会上表示，资金托管是防范P2P网贷行业风险的有效方式之一，但是目前P2P资金存管工作进展缓慢，实际落地的寥寥可数。他认为可分两步推进：第一步，在地方金融办主导下，由行业协会出面搭建资金托管平台；第二步，待条件成熟后，全国各地的资金托管平台统一并网，形成独立的P2P资金托管体系。