新浪科技 扬子

　　眼下，“互联网+”迅速走红，并因此带动该领域的淘金热。

　　各大厂商都将生产“互联网+”概念产品作为行业发展新方向。日前，上海什马网络创始人宁锐在接受新浪科技采访时表示，“互联网+金融+出行”将是什马网络接下来重点攻克的领域，目前已经与北京银行及电动车经销商联手推出了电动车普惠金融服务，未来将通过大数据挖掘出用户衍生出的更多金融需求。

　　山区飞出“金点子”

　　当谈及什马的创建初衷时，宁锐坦言：“在考虑做这个项目之前，我们进行了大量的市场走访和数据分析，发现在中国有87%的普通人没有信贷记录，这是一个非常惊人而庞大的数字。“

　　看到这个现状，同样也看到了自己的机会。随后，宁锐和他的团队深入云南等偏远市场进行调研，后来发现了电动车这个巨大的市场。在我国每年新能源电动车、摩托车、三轮电动车以及四轮电动车销量约为8000万台，如果能对这个行业做一番互联网创新，项目的发展前景无疑是巨大的。

　　宁锐表示，”或许身在北上广的朋友也许会惊讶于这个数字，因为在一、二线城市，电动车的份额有大部分被私家车所替代，而在购买力有限的三四线城市，许多家庭都选择购买电动车作为交通工具。“鉴于他们认为的互联网创新一直局限于电商，但因商品与受众毫不匹配，网购用户多集中于一二线城市，而电动车的最大购买群却没有网购习惯。所以就目前的数据而言，电动车的网上销量可说是惨不忍睹。”宁锐解释道。

　　互联网的创新是多元的，体量大的行业更能提供无限可能，难道除了电商模式，就没有其余的颠覆传统行业的手段了？营销行业出身的宁锐与一众朋友多次深入市场走访之后，一个令他振奋的想法出现了。

　　抢占支付入口

　　在对电动车的行业观察中，宁锐发现，三四线城市的电动车店为了促进生意，依旧保留着传统的赊购方式，买方往往打个白条，就领走了车，他也亲眼见过某电动车老板桌上那一堆垒高的白条。

　　“传统的打白条让老板很有压力，前方货款迟迟不回，后方又有库存积压，而即便是对销售通畅的店铺而言，由于资金周转的压力，卖家要等上一批车卖完，才有资金进下一批，在这中间的一段黄金销售期往往就被浪费了。”宁锐总结道。

　　这些店铺为何不去贷款，买车人又为何不刷信用卡？

　　宁锐介绍，就云南考察的案例来看，这些普通的商家、用户的信用记录其实非常好，多家电动车店十几年来才只有个位数电动车的坏账。虽然收入不高，但由于三四线城市的人口流动性小，劳动者不仅非常淳朴地恪守着诚信，同时正因为圈子小，不还钱的道德压力相比大城市反而更重。

　　当这个念头划过宁锐和团队的脑际，什马要做的事情立刻在他们的脑中立体起来。使用欧洲的更全面的信用模型对用户进行评估，分数合格的买家凭借信用获得贷款(免息宝)(免息宝，实行 6个月分期0首付0手续费0息买车)，卖家获得货款(周转宝，1年分期免息获得周转资金，3天内放款给到商家)进行交易，释放彼此的资金压力，在培养这些用户“您的信用很值钱”意识，为实施普惠金融做铺垫的同时，什马则借此契机占领这数量庞大的电动车买卖双方的支付入口。

　　然而，这是什马战略的第一步。宁锐透露，接下来他们还将推出虚拟信用卡，并且通过大数据挖掘用户衍生出来的其他金融需求。