揭秘惠卡世纪非法集资内幕

　　□ 本报记者李想文/图

　　2015年9月对于在广东省深圳市工作的秦某来说，是人生的一道分水岭。在此之前，他的日子风平浪静而又充满憧憬。在此之后，他债台高筑、夜不能寐。这一切，都是因为他受高息诱惑，贷款、借款向一家公司投资16万元，最终血本无归。

　　这家公司名叫深圳惠卡世纪集团有限公司。今年2月25日，该公司在深圳的3个经营点被查处，18名犯罪嫌疑人被警方抓获。据调查，像秦某一样被这家公司忽悠的有3万人，涉案金额约3亿元。

　　《法制日报》记者近日赴深圳深入采访，揭开惠卡世纪集团非法集资的真正面目。

　　贪图高息血本无归

　　在深圳市公安局经济犯罪侦查支队，记者见到了秦某。这位80后青年看起来颇为憔悴，讲起自己的遭遇情绪激动。

　　秦某说，他投给惠卡世纪公司的16万元，一半是向银行借贷的，另一半来自亲戚朋友的借款和自己的积蓄。投资后，他每天提取100元利息。“当时没想那么多，觉得拿利息拿得开心，每天100块钱够花了”。

　　秦某坦言，自己这些年来一直在做一些理财产品的短线投资。一开始打算两个月就撤出资金，像炒股票一样。没想到后期不断追加的各种奖励优惠，让他深陷进去。现在负债太多，加上银行催他还款，晚上总是睡不着觉。

　　1988年出生的张某也不幸成为惠卡世纪公司的受害者。张某说，他是被惠卡世纪公司的员工拉进去的。后来惠卡世纪公司推出投资双倍收益，利息每天到账，抱着试试看的心理张某先是投了1000元，逐渐增加到1万元，最后总共投资8万元。渐渐地，张某发现有些可疑，惠卡世纪公司把他的本金锁住了不能提取。开始对方承诺一个月可以提取本金，逐渐变成60天、90天、180天、365天，到最后连利息也不能提取了。

　　张某说：“我每天都在挣扎要不要撤出，因此在还能提取本金的时候提出来3万元。归根结底还是贪念作祟，所有投资人都是慢慢追加资金，到后来鸡飞蛋打。”

　　缜密侦查收网抓捕

　　深圳警方经初步调查发现，惠卡世纪公司设立“惠卡贷”网络借贷平台，以高额回报为噱头，发布“脱贫宝”“农村宝”等网贷理财产品，承诺年化收益率为8.8%至14.6%，保障本息，可随时提现。该公司网络借贷平台累计成交金额约2.3亿元，涉及注册会员约3万余人。

　　2月21日，深圳龙华警方决定对该案立案侦查。25日9时，警方在皇岗口岸将主要犯罪嫌疑人何某及与其碰头的其他3名公司成员抓获，当场缴获13台电脑、4枚公章。经查，何某原准备潜逃香港。

　　25日下午，全面收网行动拉开帷幕。警方抓获28名犯罪嫌疑人，缴获涉案电脑一批及账册、U盾等公司资料一箱。

　　记者了解到，何某等18人已被警方以涉嫌非法吸收公众存款罪依法采取强制措施，其中8人被检察机关依法批准逮捕，此案目前还在全力侦办中。

　　空壳公司疯狂套现

　　记者发现，2月24日，惠卡世纪公司曾在官方微信号上发布题为《恳请党和国家接收惠卡世纪投靠和庇护》的公告文章。文章称：“党和国家、政府不需投资一分钱接收惠卡65%股份，最好以中央级企业存续并运作……剩余35%用于奖励给后续为全球惠卡事业作出显赫贡献的惠卡员工或再分出10%寻找其他个体或机构投资人，给予惠卡18个月时间将惠卡旗下投资理财平台转型成为合规的互联网金融平台。”

　　发布如此“奇葩”公告的惠卡世纪公司，到底是怎样一家公司？据深圳市公安局经侦支队副支队长姚志亮介绍，惠卡世纪公司于2013年4月8日成立，总部设在深圳。股东何某申报出资4.5亿元，占股99.9%，另外一个股东申报出资50万元，占股0.1%。该公司实行扁平化管理：即以老板何某为中心，由其直接向各个管理部门和产品负责人发号指令。

　　惠卡世纪公司一开始由何某带领若干业务人员发起，经营范围从开始的“惠卡”线上项目、“O2O”模式项目、“商城”模式项目发展到互联网金融业务（2014年起）。目前，惠卡世纪公司有包括“创业宝”“惠信宝”等在内的7个线上融资平台，通过第三方支付平台收取投资款项。

　　根据犯罪嫌疑人供述，惠卡世纪集团注册了11个公司，包括深圳前海濠天科技有限公司、深圳市自游天下网络咨询有限公司、深圳惠信樱野有限公司、深圳拼宝电子商务有限公司等。其中，有业务往来的只有惠卡世纪公司，其他10家是空壳公司。

　　姚志亮介绍说，披上P2P网贷平台新外衣，是近期非法集资犯罪的新特点。犯罪分子通过发布虚假的借款项目和标的为自身融资，投资者资金有的直接进入犯罪分子私人账户，形成资金池，募集的资金被挪作它用。不法分子为支付高额回报“拆东墙补西墙”，资金链极易断裂、无法兑付，将给投资者造成严重经济损失，社会危害性极大。

　　姚志亮说，广大群众要增强风险意识，要牢记“你贪别人的利息，别人要的是你的本金”。非法集资行为一般具有许诺高额回报的特点，承诺在一定期限内给出资人还本付息或投资收益回报，即通常所谓的保底条款。不要轻信高额利息、财产增值等承诺，投资前一定要认真识别，谨慎对待，避免上当受骗。