多层次资金方进入的前提是，平台上有足够多的信贷员在活跃甩单。而聚财村因此确定了，先做信贷员移动社区，再做信贷资产交易平台的思路。

　　本报记者 申俊涵 北京报道

　　互联网金融违规跑路事件频发，但没有阻挡创业者对万亿级别民间借贷市场的向往。

　　当前，民间借贷行业一个很明显的痛点就是，行业普遍缺少稳定的信贷资产，即贷款客户。曾在中国银行总行工作，并陆续接触到许多贷款从业者的高杰，想用移动互联网的方法从根本上解决这个问题。

　　基于之前在谷歌做产品的经历，他判断，商业机会可能更多存在于互联网与传统行业的结合上。2014年，高杰从中行离职后创办了服务贷款从业者的移动社区聚财村。团队核心成员包括资深贷款从业者、华为工作过的技术牛人及90后连续创业者。

　　2015年3月，聚财村产品正式上线，并于当年6月、11月分别获得华映资本和弘帆天盛的两轮投资。聚财村如何撬动民间借贷市场？其又如何获得资本青睐？

　　聚拢信贷员

　　“我们观察到，民间贷款客户有几十种获取渠道，从线上的贷款搜索平台、微信、贴吧，到线下的信贷员电销、拉横幅、贴广告以及各种传统渠道合作。但无论哪种方式，客户最后大多都流入信贷员手中，信贷员才是民间贷款领域获客的核心环节。”高杰表示，目前主流情况还是各类贷款公司需要花费较大成本雇用大量信贷员，以确保稳定的贷款客户供应。

　　“行业普遍存在的缺客户难题，根本原因还是行业生态有问题。用移动互联网的办法重新构建交易平台，让信贷员和资金方高效匹配对接，打通信息不对称，才有可能从根本上解决这个难题。”他说。

　　但做平台并不容易，在信贷行业做平台需要做活两端，一端是掌握客户资源的海量信贷员；另一端是多层次的海量资金方，包括各种机构、小贷公司、P2P等。贷款客户的多样性对资金方带来多样性要求，信用贷款、房抵、车抵等各种类型业务以及相同类型下不同风险偏好的资金方都需要全面覆盖。

　　而多层次资金方进入的前提就是，平台上有足够多的信贷员在活跃甩单。因此，聚财村确定了先做信贷员移动社区，再做信贷资产交易平台的思路。

　　甩单对于信贷员来说十分普遍，对很多信贷员而言，多数业务都是靠同行甩单完成。当信贷员发现本公司资金产品无法很好地服务客户时，他就会把客户推荐给其他更匹配的信贷员，在达成交易后赚取返点。

　　高杰告诉记者，聚财村就是发现了信贷员有社交和甩单需求，并以此切入进来的。截至目前，聚财村平台上已有超过12万名覆盖国内主要城市的信贷员，一个月的有效甩单量高达五十多个亿并仍在增长过程中。

　　“虽然甩单规模很大，但这只是第一步。”高杰透露，公司正在搭建线上的闭环交易体系，就希望解决信贷员的甩单、接单、沟通、交易、评价可以通过线上完成，随着数据沉淀，平台将逐步构建信贷员和资金方的信用体系。

　　向资金方抽佣

　　“甩单的交易体系及评价机制做好后，越来越多的信贷员在平台上甩单，优质的、一般的、或者风险偏高的单子都出现后，各种资金方自然会愿意进来了。”

　　高杰表示，现在申请进入平台的资金方有一两千家，包括小贷公司、P2P、担保公司甚至部分银行。资金方可以通过聚财村获取稳定的客源，甚至完全不需要再雇用信贷员，大大降低了资产获客成本。在这种情况下，资金方往往是愿意返佣的。

　　“抽佣这件事，做早了会伤用户体验。先让用户形成使用习惯并产生依赖，未来收入是水到渠成的事情。”高杰表示，公司目前有部分广告收入，短时间内不会收取佣金。一旦未来闭环体系达成，按每个月十亿的闭环交易贷款金额量来算，抽取佣金也可轻易实现百万级的月收入。

　　“全国共有100万信贷员，因此聚财村的新增信贷员数量会有天花板。但信贷员背后的信贷资产交易量暂时看不到天花板，仅北京的民间贷款规模就是一万亿。”他分析道。

　　面对行业竞争问题，高杰表示，虽然市场上有一些公司做甩单业务，用户群体也是信贷员，但聚财村和他们的模式完全不一样。常见模式一般是公司与信贷员开展商业合作，交易达成后一起分利润，并且只服务有限几家资金方。“这种模式来钱快，但是有明显的天花板。”

　　2015年6月，聚财村获得华映资本的数百万天使轮投资。华映资本高级副总裁曹霞对21世纪经济报道记者表示，从市场需求上来说，信贷员本身就有很强的社交甩接单的需求，通过APP可以解决信息不对称的问题。

　　“所以在初期，聚财村可以是一个帮助信贷员扩大社交圈的工具，但随着平台甩接单的活跃度的提升，资产端信息的进一步丰富，信贷资产交易的闭环就很容易打通。”她还补充道，除了聚财村，华映顺着资产端，对做车贷、房贷、保险、信托、股票等方面的互联网金融项目也都有投资。

　　国创元禾母基金是华映的LP(有限合伙人)。入驻元禾控股东沙湖股权投资中心后，华映资本表示会推荐一些优质项目参与由千人计划创投中心(暨东沙湖股权投资中心)和千人计划专家联谊会联合举办的千人计划创业大赛。

　　高杰还透露，聚财村目前正在进行千万级A轮融资，此轮融资预计会在今年上半年完成。“公司会更倾向于在金融行业有布局的产业投资人，他们一听聚财村的模式就能判断项目值不值得做，或者说能否与自身形成战略匹配。”他说。