支付宝产品与运营负责人 俞峰

从以物易物到货币作为一般等价物的出现，从金属货币到纸币，再到银行卡与电子化货币，支付作为人类历史上最古老的行为之一，一直在不断演进与变化，并催生了很多新的经济形态。

目前，支付已经进入移动支付与场景化时代。支付从来都不是独立存在的，而是依托于场景。金融场景化也是支付宝及蚂蚁金融服务集团(支付宝母公司)对未来趋势的基本判断。

在移动互联网时代，用户的所有行为，包括支付在内的金融服务与社交互动都将融入具体的场景中。正如人们不会为了使用支付宝而去购物，而是在某个具体的消费场景里自然而然地使用支付宝;人们的理财需求也不仅仅只是孤立地为了赚钱，最终都是为了满足生活场景中的某个目标。搭建和融入人们生活中真实的场景，让用户获得更加便捷的服务，从移动支付走向全景式的生活平台，是支付宝最近及未来的重要工作。

场景是移动支付的核心

一直以来，支付宝都在拓展自身的使用场景，从淘宝到整个电商行业，再到信用卡还款、水电燃气缴费，现在又增加了线下各种商业场景和城市生活服务。截至目前，支付宝拥有超过4亿名的实名用户。支付宝不仅是最多人首选的网上支付方式，而且已经在餐饮、商超、便利店、医院、出租车、专车等众多线下场景实现覆盖。在超过70万家线下餐饮和超市门店、近400家医院和数百万辆出租车专车，用户都可以使用支付宝。

除了付款之外，支付宝还将诸多场景融入产品中，实现了从支付工具向生活服务平台的转变。比如，通过与滴滴合作，将滴滴的WebAPP内置在支付宝内，用户在支付宝同样可以叫车;与移动运营商的合作则实现了让用户可以直接在支付宝内完成充值、买流量、查余额、查套餐等。

支付宝还优化了很多场景下的服务体验。以餐饮为例，以前人们会在手机上挑选餐馆、购买优惠券，然后到店消费，再在店家核销优惠券，用现金补充支付差额。现在，支付宝让这一切变得更加简单，用户只需要在支付宝的“口碑”一栏中，领取心仪门店的优惠折扣，消费完直接付款即可;去医院看病，用户可以在支付宝内提前挂号，就诊时也能直接付款，无需在缴费窗口反复排队，节省了大量的就诊时间。

2015年4月上线的“城市服务”平台也是支付宝提供场景化服务的重要平台。截至2015年底，全国已经有19个省份的超过124个城市入驻“城市服务”平台。用户通过“城市服务”平台享受包括车主服务、政务办事、医疗服务、交通出行、充值缴费等9大类40个类别的服务，共计4000多项业务。

比如，武汉交警全面入驻支付宝“城市服务”平台，武汉市民只需进入支付宝“城市服务”平台，点击武汉交警，即可享受交通违法缴罚、电子警察违法查询、机动车信息查询等多项服务，还可以在手机上进行驾考学习，办理快速挪车、驾驶证业务;在北京，用户在支付宝“城市服务”平台还可以查询社保与公积金信息。

所有这些，都是搭建场景，将支付深度融入人们具体的生活场景中。有场景才有支付，场景是移动支付的核心。

关系链将是场景的粘合剂与催化剂

移动时代的另一个显著趋势是关系链变得越来越重要。移动时代的关系链，如同PC时代的超链接，是各种业务场景的粘合剂。

基于这样的判断，支付宝在2015年7月新增了“朋友”一栏，并将其作为一级入口，随后迭代增加了生活圈等功能。但是，支付宝并非要让用户来聊天，而是让其将自己的关系链沉淀到支付宝平台后能够体验更加便捷的服务。

比如，最常见的转账功能，加入了关系链之后，就不再需要小心翼翼地输入账号再转账，而在“朋友”的对话框里就能快速转账。同时，支付宝增加的经费群等群组功能也在贴合各种真实的生活场景。经常在一起吃饭的“饭搭子”，可以在支付宝里拉一个群，生成一个群付款码，每次吃饭结账，出示群付款码，就可以自动为每个参与饭局的人进行AA付款。吃饭之前，还可以将餐厅的相关信息分享至群里，讨论与选择大家都认可的餐厅。

在朋友之间，借钱的场景也经常出现各种尴尬。对此，新版支付宝特别增加了“借条”功能，在朋友借钱时，可以打一张电子借条，约定金额、期限与利息，到期后，系统会自动提醒还款，免去朋友间“催还钱”的尴尬。

线下消费的场景中，商家与消费者也可以发生联系。消费者可以选择关注商家的“服务窗”，享受商家的会员权益，第一时间了解商家服务动态。同时，商家也可以根据消费者的不同喜好，推出更加精准的、个性化的服务。所有的互动都可以在“服务窗”进行。同时，优惠券也可以在用户之间通过关系链流转传递，更加精准地触达目标用户，提高核销率与转化率。

经过2016年的春节红包营销活动，用户在支付宝平台上沉淀了超过11亿对的好友关系。更重要的是，支付宝的实名制是非常好的基础，因实名产生信任，继而产生信用。含金量很高的实名关系链也会成为信用评定的参考维度。蚂蚁花呗近日宣布，接入支付宝的实名关系链及相关数据，作为参考，为超过1000万的用户提升额度，基础的逻辑则是基于用户好友圈的信用质量(比如蚂蚁花呗的还款逾期率低)。

移动支付的价值更在支付之外

2015年，支付宝超过65%的交易笔数是在移动端完成的。移动支付已经完成从新锐到主流的转变。同时，移动支付不断体现出支付之外的更多价值。

移动支付在商业场景中实现了人与人的连接以及人与商家的连接。这些连接所产生的数据将为商家经营带来巨大价值。

全国总共有2800万人参与2015年的“双12”活动，其中80、90后仍为参与主力，占比超过79%。此外，支付宝与“口碑”为线下商户总共带去1951万新增会员。这意味着，以移动支付为切入口的互联网反哺线下商业的时代开始了。

数据显示，国内外共有30多万家线下商户参与“双12”活动，覆盖餐饮、超市、便利店、外卖、商圈、机场、美容美发、电影院八大线下场景，遍及我国200多个城市和澳洲、亚洲及中国港澳台等的12个国家与地区。

“双12”当天，沃尔玛、家乐福、永辉超市等商家的交易额都突破亿元。家乐福的客流量至少提升了1倍，超过50%的用户使用支付宝付款，平均收银速度从原来的1分钟左右提升至15～20秒，效率提升了3倍。连锁奶吧品牌一鸣真鲜奶吧“双12”当天的交易量较平日则增长了8倍多。食品连锁企业五芳斋在“双12”这一天超8倍完成销售目标。上海五角场的西贝莜面村在“双12”当天中午的2个小时内总共接待了500桌客人，翻台率达到4，比平时的翻台率增加了33%。

同时，包括欧尚、永辉、万宁在内的超市和便利店与支付宝和“口碑”打通了电子小票系统。商家可以通过支付宝的数据分析出最受欢迎的单品、购买人群和商品之间的对应关系，并用此作为采购、商品摆放和精准营销的参考。

而且，在不同的消费场景切换中，移动支付与关系链成为线下消费重要的粘合剂。即便在另一个场景里，消费者没有使用支付宝，但他已经被优惠吸引出门，他一般不会只进行一项活动就快速回家，因为他已经进入了一个吃喝玩乐一应俱全的商圈之中，成为容易被“诱惑”的潜在消费者。

这类潜在消费者的购买能力一旦被激发出来，对于社会总体消费水平的提升、以服务业为代表的第三产业的发展、经济的转型升级，都将带来极大裨益。

更重要的是，移动支付仿佛一把钥匙，轻巧一转，为商户打开了数据时代的大门。

以前，顾客和商户的关联是偶遇，顾客离店后和商户基本不再有任何联系。未来，偶遇将被发现与匹配替代。顾客在餐厅埋单后，他与餐厅的连接就此开始，彼此将了解更多：顾客可以了解餐厅的口碑如何、何时有新菜品、何时有优惠活动;餐厅亦可以了解顾客是否住在附近、口味偏重还是偏轻，喜欢尝新还是守旧……

这将帮助线下的商户享受新平台带来的便捷、低成本服务，利用移动支付平台的大数据进行一场“互联网化”的革命。