如果客户连续几个月出现信用卡大额还款后又立马将钱刷出的行为，银行的侦察系统会将其账户判定为危险，进而降低对其授信额度

　　■本报记者 毛宇舟

　　银行卡活动日益增多，催生了一批利用银行卡活动得利的专职“寄生虫”，他们精通于利用银行活动的漏洞，游走于灰色地带，将银行原本用于推广的活动变为他们赚钱的通道。在这些赚客中，《证券日报》记者发现，一个月赚取上万元者并不鲜见。

　　近日，一则国有银行的活动告示引起了许多人的注意——“2016年1月1日-2016年3月31日期间，客户在银联在线商户，使用银联在线支付刷卡消费，单笔交易满100元立减30元，单笔优惠不可累积，每天限定4000名次，每人每月最多享受3次优惠。先到先得，送完为止”。可以享受该活动的卡种大概有6种，均为借记卡。

　　在普通人眼中，这是一个再平常不过的活动，然而对于投机客而言，这却是赚钱的商机。

　　一名投机客告诉《证券日报》记者，银联在线支付7折，相当于100块钱白送30元，而如果要变现就要找最容易流通的购买物，这其中要属礼品卡最好卖。一般而言，京东E卡100元的面值，在私下转手中大概回收价在97折至98折，也就是说，只要能够享受到银行的优惠，一笔支付就可以套现赚得27元，而如果手中卡较多，这其中的收益就会非常可观。该投机客今年2月份已经靠此方法获利万元。

　　上述人士在给本报记者的“攻略”中指出，申办特定借记卡仅需要5元工本费，如果是首张卡，可以申请免除年费，之后只需要在每晚12点守在电脑前，在京东正常购买E卡，银行页面会自动减掉30元，付款成功后，拿到实体卡再进行套现即可。

　　而一张卡一月只能享受3次的优惠也可以破解，秘诀就在于更改手机号。银行卡默认的是手机号一月限制使用3次，只需要在银行柜台办理手机号变更，就可以实现一张卡多次购买E卡套现。而在购买E卡的过程中，也要手快，大约1分钟时间，4000个名额就会被用完。

　　银行有关人士告诉《证券日报》记者，此前该行借记卡的预留手机号确实可以更改，不过在近期进行的系统维护之后，只有客户名下的第一张借记卡预存手机才可以进行变更，也相当于堵住了投机客的投机渠道。

　　此前，五大行曾联合发文，表示认真落实个人银行账户实名制要求，进一步加强客户信息安全保护，严格开户过程个人客户的身份审核，避免客户账户信息泄露，不断加强支付领域的创新和风险控制。

　　而据《证券日报》记者了解，信用卡投机客利用银行免息期进行套现理财非常普遍，他们大多用自己的POS机进行资金的套现，投资标的多为短期P2P理财或者京东小金库一类流动性较高的产品。以一人持有10张信用卡、一张2万元额度进行计算，20万元的理财资金收益也能有千余元。

　　光大银行信用卡中心人士对《证券日报》记者表示，未来账户监管只会越来越严格，此前，对于客户信息，银行每年会通过央行进行征信检查一次，如果看到客户在多家银行开信用卡，且负债较多，就会主动降低客户的授信额度，而未来在征信检查费用降低的情况下，银行主动开展征信检查的频率会适当增加。

　　此外，银行对于信用卡套现也都有自己的侦察系统，例如客户在信用卡大额还款后又立马将钱刷出，如果连续几个月都有这样的行为，系统就会判定为危险账户，而进行降低授信额度的处理。