互联网银行的诱惑 滴滴审慎回应东岸银行传闻

　　■本报记者 朱丹丹

　　见习记者 单美琪 北京报道

　　近日，对于外界传闻的“滴滴拟发起设立民营银行东岸银行”一事，滴滴方已经及时作出回应称“消息不准确，尚无明确推进计划”。其中，回应有意说明，关于银行牌照，有进行一些谨慎的初步探索和调研。

　　8月6日，《华夏时报》记者针对上述事件联络到滴滴公关部欲进一步了解详情，但该公关部相关人士对记者称“目前没有更多信息”。

　　实际上，细数这几年滴滴公司陆续到手的金融牌照，继网络小贷、保险、支付、融资租赁牌照之后，似乎正缺少一枚银行牌照。对于手握5.5亿用户的滴滴来说，这也未尝不是其持续探索下沉金融领域的一块重量级砝码。

　　滴滴或意在实施“控制权”

　　近期，有媒体报道称，滴滴正计划拿下一枚银行牌照，拟发起设立民营银行——东岸银行。

　　根据报道，东岸银行将由滴滴出行旗下全资子公司迪润科技有限公司（下称“迪润科技”）及天津大通投资集团有限公司作为两家主发起人，再加六家一般发起人共同参股发起。东岸银行注册地将在天津中新生态城，注册资本金人民币30亿。其中迪润科技将持股30%，天津大通集团将持股21%，转让方持股8%。

　　8月5日，滴滴针对以上传闻回应道，“目前报道消息并不准确。关于银行牌照，有进行一些谨慎的初步探索和调研。如果未来有明确推进计划，会对市场状况、社会价值和政策指引等进行全面审慎的研究。”

　　8月6日，《华夏时报》记者针对上述内容联络到该公司公关部，对回应中所提到的“探索”和“调研”进一步了解详情。但该人士对记者称“目前没有更多信息”，后并未做更多透露。

　　公开资料显示，迪润科技于2013年1月成立，实缴资本24亿元，注册地在天津，法人代表是程维，为滴滴出行科技有限公司全资所有。

　　另有媒体报道称，滴滴已于近期通过迪润科技入股了一家财险公司，进一步扩大了其在金融板块的布局。

　　业内认为，由于银行牌照比网络小贷牌照含金量更高，背书能力更强，也更加难以获得，未来其贷款利率似乎比网络小贷更具竞争力。

　　对此，麻袋研究院高级研究员苏筱芮指出，从滴滴否定拿下民营银行牌照一事来看，首先，滴滴对于民营银行入股的推进计划还是保持一定的谨慎性。

　　其次，目前民营银行的准入条件主要分为公开条件和非公开条件。公开条件能够在监管文件中明确寻找到相应依据，例如要求发起人最近3个会计年度连续盈利、年终分配后净资产达到总资产30%以上等。

　　而非公开条件，指虽无明确书面文件依据，但在实际批筹过程中形成的对发起人的约束条件，部分在领导讲话、座谈会及媒体报道的监管口头通知中予以体现，具体包括注册资本最低20亿元、单一股东持股比例原则上不超过30%等。

　　“从民营银行的发起设立条件结合传闻来看，滴滴试图对发起设立后的民营银行实施控制权。”苏筱芮强调说。

　　另外，她还指出，此前民营银行的设立遵循“一省一家”的基本原则，主要分布在沿海、中部经济发展较快的省份，但近期也有部分例外，出现了一省多家，需要考虑到相同地区民营银行之间的资源协调、差异化发展等。

　　“由此可知，滴滴否认传闻，或与此类监管考量有所关联。”她补充道。

　　互联网+银行业务

　　规模增速凸显

　　目前，市场环境受流量优势驱动较为明显，随着互联网+银行业务规模增速普遍高于同业之间，流量+的魅力势不可挡。

　　作为“TMD”三小巨头之一的滴滴，手握5.5亿注册用户，独具场景化流量优势，所以这些年滴滴在金融领域也不断尝试着各种探索。

　　从2015年开始，滴滴从保险领域着手，逐步涉足到支付和贷款等金融领域。值得一提的是，在2017年底，滴滴金融的版图就已经拓展到了汽车金融、保险、信贷、支付、理财等众多领域，也相继集齐了相关的金融牌照。

　　2018年是滴滴最为忙碌的一年。在这一年里，滴滴将金融部门升级为金融事业部，随后加快了布局金融业态的脚步。

　　去年4月，滴滴上线了一款名为“水滴贷”的现金贷产品，“滴水贷”的上线被认为是滴滴严格意义上第一款消费金融产品，从此滴滴正式入局消费金融领域。

　　一路走来，正如滴滴曾对外宣称的，为了稳健合规发展，滴滴未来将会在领域内申请更多相关金融牌照。

　　另一方面，记者也注意到，目前民营银行已达18家，互联网资本+区域内产业资本结合的出资结构已经逐渐成为普遍现象，有不少互联网公司都曾参与民营银行的设立。

　　例如，蚂蚁金服出资12亿，占浙江网商银行30%的股权。此外，还有腾讯持股30%的深圳前海微众银行、苏宁持股30%的江苏苏宁银行、美团（点评）持股30%的吉林亿联银行、小米集团持股28.5%的四川新网银行等。

　　从上述十余家民营银行2018年的资产负债、经营业绩等核心数据来看，多家民营银行2018年业绩较为喜人，与同业之间的差距也逐渐拉开。有数据表明，上述互联网+银行业务规模增速明显高于同业，尤其是网商银行、微众银行两家资产规模、盈利水平合计分别占全行业的7成以上。

　　一位银行业资深人士对记者表示，关于这种（互联网+银行）业务模式确实已经在市场上活跃多年了，但一直没有相应批文出现，从现在的发展情况来看也是峰回路转，（它的发展）不仅助力做活民间融资，特别是将来金融开放以后，对国内整体银行行业的冲击都有着积极的作用。

　　“所以，针对现在获取民营银行的牌照方面，可能是稍微活跃了一些，甚至会更多地发挥各种非官方化机构的力量，这样也能使民营银行业更好地应对未来国际市场环境的冲击。”该人士说道。

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