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　　还可以高速增长

　　“做一个有温度的产品，不用再去想KPI，不用再去想数据。”在日前举办的微信支付“88媒体开放日”上，微信支付事业群副总裁耿志军对外公布该产品在发展方向上的阶段变化。而在这之前，微信支付团队主要按KPI来推动业务发展。

　　这样的调整，既是微信支付团队的主动变革，也是后移动支付时代精细化运营趋势使然。同时，这也是微信支付践行公司新使命“科技向善”的具体体现。

　　微信支付的多项数据表现都不俗。目前，微信支付的日均总交易量超10亿次，连接5000万个体商户与商家。同时，微信支付也已经渗透到36个大行业以及100多个细分行业。总体来说，微信支付已经基本做到国民全覆盖。这也意味着，它不能再像以前那样高速增长。

　　不过，事情的发展并没有那么绝对。随着技术的发展、场景的渗透、新场景的开发，交易笔数还会大幅增长。耿志军坦言，以前认为这个市场已经接近尾声，甚至已经到了饱和的状态，但是没想到2019年还有大幅度的增长。

　　他判断，今年中国人每天的消费笔数可能会增长到20-22亿次。明年这个数字可能还在增长。

　　在增长上，微信支付主要从两个方向出发：一是与行业结合，这让其进入另一个空间；二是原有场景的迭代，以及新场景的挖掘，这为其打开了另一扇门。

　　更懂商业

　　微信庞大的用户规模、社交流量、熟人关系链，这些都是微信支付可以调用的优质资源，也是它的核心竞争力。同时，不下场做商业经营，不对传统行业“指手画脚”，不需要商家分享数据，也为定位数字助手的腾讯赢得了很多盟友。

　　但是随着整个商业环境的变化，从消费互联网转向产业互联网，也意味着微信支付要向更深的商业经营领域渗透。微信支付逐渐更懂商业，将贡献它在后移动支付时代的增长。

　　可以深入行业的微信支付分，成为微信支付2019年中战略的“重头戏”之一。

　　微信支付分是基于微信支付大数据，对用户身份特质、支付行为、守约历史的综合计算分值。目前，微信支付分已经正式上线，逐步覆盖共享设备免押租借、无人货柜自助购买、网约车先乘后付、物流快递先寄后付、酒店免押预定、娱乐设备先玩后付、医院轮椅陪护床免押租赁等场景。微信团队还表示，上线3个月至今，已为用户节省押金超过百亿。

　　相比而言，推出四年的芝麻信用已经进入上百个场景。以此对照，微信支付分还有很大的增长空间。而与芝麻信用分不同的是，微信支付分更加强调对线下市场的开拓。

　　微信支付拓展服务的另一个方式，是通过智能硬件连接小程序、公众号、卡券、营销、数据分析等服务，来深入到商业经营领域。

　　为此，微信支付将于8月推出搭载扫码器、双面屏的青蛙Pro。该产品的一大亮点是“刷脸即会员”解决方案，其中还支持小程序会员。目前，方案已经在佳田、美宜佳等商户门店中试点。微信支付行业应用副总经理郭润增介绍，过去一年微信支付刷脸设备铺设了数千台，主要是采用赠送的方式。考虑到安全性、场景便利性以及硬件成本，门店智能设备还没到大范围走向市场的时候。 

　　不过，微信支付认为智能设备的发展大有可为。在耿志军看来，智能设备可以解决场景里的经营问题；其次还可以植入微信能力，能够让每一台硬件设备拥有类似手机的概念，实现与微信的无缝连接。在微信支付的构想里，线上一台机线下一台机，青蛙并不是简单为了刷脸支付而存在。“这是我们真正做智能硬件的方向。”

　　微信支付产品负责人叶娃认为，这还涉及到收银设备和传统行业的变革。从接入收银系统到二维码收款再到刷脸智能设备，收单迎来了它的第三个发展阶段。这个刷脸设备不只是TO C收钱，还可以TO B把供应链端、客户管理端连接起来。软硬件结合，软件能力云端升级，实现智慧经营。

　　在刷脸设备方面，外界经常将微信支付的青蛙系列，与支付宝的蜻蜓系列做比较。目前，支付宝并未公布铺设的数量。但是从两家设备的命名上，似乎已经能够看到暗藏的战火。

　　完全覆盖场景

　　智慧零售、餐饮、出行，这样体量大的行业，是微信支付智慧生活一直重点关注领域。微信支付分的开放、刷脸智能设备的铺设，都有利于其走向更多的场景。除此之外，医疗、教育等行业，微信支付也已经有很大程度的渗透。

　　微信支付已经有足够大的规模和密度，如何保证接下来的增长，也体现在对原有场景的迭代优化，以及对新场景的挖掘打造。就这一点，他们已经摸清一条有迹可循的链路。

　　从微信团队的描述来看，这就是一个“从外到内，再从内到外”的过程。简单来说，前期要听取用户和商家的诉求和建议来打造产品，然后再提炼和打磨成一个符合适用于各行各业的组件。另外一种方式是，企业或服务商先按照自己的需要打造产品，微信支付觉得好的产品会按照自己的方式再做一遍，然后再回馈到市场。这是一个不断平衡企业诉求和用户体验的过程。

　　铺设二维码的过程中，微信支付就得到很多灵感。叶娃表示，他们最早的启发是来自非常有经验的KA客户，然后再把研发出来的产品覆盖到中小商家，会发现不同类别的场景里又会有不同的诉求。比如，一个卖生鲜水果的商家，在收款后希望送顾客一个葱或苹果。

　　而微信支付推出的“好友即会员”也是来自真实的生活场景。据耿志军讲述，有一次团队去潮汕团建，他们看到路边小摊位上立着一个牌子，写着扫码加好友有折扣。加了好友后，可以看到老板在朋友圈发的新货，也可以通过这种方式获得优惠。

　　智慧交通领域，也拥有很大的市场空间。在高速路上可以看到忘带现金，下车四处敲门求助的车主。对于高速收费这一刚性痛点，ETC已经是微信支付持续推进的方案。同时，微信支付还将在高速服务区试点引入智慧加油、智慧洗车、智慧停车等一系列车主相关服务。目前，每月使用微信支付的车主超过1.3亿。

　　出租车发票也存在优化空间，下车忘记索要发票，就无法报销。今年5月，微信支付与深圳市交通运输局、国家税务总局深圳市税务局合作推出全国首个出租车智慧出行平台“出租车助手”小程序。乘客使用微信支付付款后可通过小程序开具、保存发票，还可通过小程序对司机进行评价、快速寻回失物。上线至今“出租车助手”小程序已覆盖深圳全部2.2万辆出租车，4.1万出租车司机都在使用，累计为90万人次提供服务，共开出了超过30万张电子发票。

　　此外，微信支付还推出了亲属卡、停机缴费、24小时自助餐饮柜等场景服务。微信支付要做的不仅是覆盖完现有场景，还是未来所有场景的完全覆盖。而这一过程中，需要用户、服务商、政府共创生态。

　　用微信的理念发展

　　无论微信支付推出何种服务，提高商家的经营效率，提升用户体验和便利性，这都是它的第一逻辑。而这背后，指引微信支付发展的是微信的产品理念和哲学。从微信团队的回答，也可以看到贯穿其中的微信事业群总裁张小龙的观点。

　　因为附着在微信上，微信支付相比其他支付工具，有了更多对人性的洞察，也更懂用户。有一个例子是，一位使用无感停车服务的车主将车牌绑到了妻子的微信上，去哪里扣款后都会直接发到对方手机上。对于泄露隐私这一问题，微信支付也很敏感的把它解决了。另外，像“好友即会员”，也是对日常交易行为的敏锐捕捉。微信是线下交友的映射，微信支付则是对线下交易的映射。

　　微信理念的一致性，也必然要求微信支付更多谈产品、体验。在微信公开课上，张小龙曾多次谈及“用完即走”的观点，这是一个效率工具的本质结果。如果你提供的服务有价值解决了痛点，用户自然会再回来。微信支付也将这一理念完全运用到产品的发展中。

　　在刷脸设备是否要推广一事上，微信支付也完全参照了微信的早年做法。张小龙曾表示，“一个新的产品没有获得一个自然的增长曲线，我们就不应该去推广它。”在郭润增看来，刷脸设备没法自发增长的时候，不会花大力硬推，而是努力尝试，看是否能被市场接受。如果证明确实有价值，商家就会来要这个东西。

　　不过，微信也决定了微信支付的发展节奏。做一个有温度的产品，不谈KPI谈OKR，更多也是来自微信的要求。这件事到底意味着什么，微信团队也在慢慢摸索。

　　“以前发布一个产品的时候，会考虑能有几千万用户，产生多少交易，”耿志军表示现在不是了，“现在更多考虑的还是产品有没有意思，是不是让你眼前一亮，这个产品出来之后口碑怎么样，甚至老板会看外部的口碑来判断产品好坏。”他们也在适应这种变化。

　　微信支付分的发展也是按着微信的节奏。“我们做产品一般不太看其他产品的节奏怎么样，我们只看自己的产品需要到哪个节点上。”叶娃表示，微信支付不会因为要做一个新用的东西，才着急推出产品。而是有了这个能力以后，可以更好的服务用户，便利用户在交易场景中的体验。整个推广、发布和开放的节奏，也是根据场景和便利度一步一步地释放出去。“就跟最早做微信支付也是一样的，整个生态推动我们在走，不是我们想怎么样，”微信支付运营中心副总经理雷茂锋说道。

　　张小龙曾解释过微信理念一致性的重要性。一个好的产品需要一以贯之的理念，多个理念会导致这个产品走向不同的方向。除了用完即走，去中心化也是微信所坚持的，而微信支付与服务商、生态伙伴合作时也是这样的方式。

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